,

Kada pradėti investuoti? Sudėtinių palūkanų galia tarpusavio skolinime

Tarpusavio skolinimas, sutelktinis finansavimas kartu su kiaule taupykle ir Sutelk.lt

Vis dar nesiryžtate pradėti investuoti? Šiame straipsnyje pamatysite, ką prarandate vis dar dvejodami, sužinosite, kas yra galingiausia jėga pasaulyje, kur surasti ir kaip ja pasinaudoti.

Kas yra sudėtinės palūkanos?

Pirmiausia susipažinkime su galingiausia pasaulio jėga – sudėtinėmis palūkanomis. Tai palūkanos, kurios skaičiuojamos nuo pagrindinės investuotos sumos, įtraukiant ir jau uždirbtas palūkanas, kurios buvo išmokėtos per atitinkamą laikotarpį.

Tarkime investuojate 500 eurų su 12% metinėmis palūkanomis, mokamomis kas mėnesį. Per mėnesį uždirbate 1% (12%/12 mėnesių), reinvestuojate gautas mėnesio palūkanas – 5 eurus (500 x 1%) ir kitą mėnesį jau uždirbsite 5,05 eurų. Suma, kurią gaunate už palūkanų palūkanas atrodo nedidelė, tačiau pastoviai reinvestuojant, investicijos auga geometrine progresija, manoma, kad būtent dėl to, Albertas Einšteinas ir pavadino sudėtines palūkanas, galingiausia pasaulio jėga.

Grafike matote kaip keičiasi grąža investuojant 1000 eurų, 20-čiai metų su 15% metine grąža. Kuo ilgesnis laikotarpis, tuo sudėtinės palūkanos sugeneruoja didesnę grąžą lyginant su paprastosiomis palūkanomis.

Tarpusavio skolinimas - sudėtines ir paprąsias palūkanas lyginantis grafikas

Sudėtinės palūkanos yra tarsi pinigai įdarbinti antroje pamainoje. Pirmoje pamainoje uždirbate palūkanas nuo pagrindinės investuotos sumos, o antroje pamainoje jau dirba reinvestuotos palūkanos.

Koks sudėtinių palūkanų efektas?

Sudėtinės palūkanos nuo paprastųjų palūkanų skiriasi tuo, kad paprastosios palūkanos dažniausiai yra išmokamos sutarto termino pabaigoje. Jeigu sutarties terminas yra ilgesnis nei 12 mėnesių, gali būti išmokamos ir mėtinės palūkanos.

Panagrinėkime kelis pavyzdžius kad labiau suprastume skirtumą.

Pirmuoju atveju, investuojate 10000 eurų 5 metams su 15% metinėmis palūkanomis, kurios yra išmokamos termino pabaigoje. Tokiu atveju Jūs uždirbtumėte 7500 eurų paprastųjų palūkanų po 5 metų, o tai reikštų po 1500 eurų už vienerius metus. Termino pabaigoje Jūs atgautumėte savo investuotą sumą ir paskaičiuotas palūkanas – 17500 eurų.

Paprastosios palūkanos: investuojant 10000 eurų su 15% metinėmis palūkanomis, išmokamomis termino pabaigoje
 1 metai2 metai3 metai4 metai5 metai
Investicija100000000
Palūkanos00007500
Iš viso1000010000100001000017500

Kokį rezultatą gausite pasinaudoję sudėtinėmis palūkanomis? Pradinė suma yra ta pati – 10000 eurų, laikotarpis 5 metai, esant metinei grąžai 15%. Galite pamatyti kaip keičiasi Jūsų investicijos, jeigu palūkanas gaunate kiekvieno mėnesio pabaigoje ir jas reinvestuojate:

Sudėtinės palūkanos: investuojant 10000 eurų su 15% metinėmis palūkanomis, išmokamomis kas mėnesį, reinvestuojant
 1 metai2 metai3 metai4 metai5 metai
Investicija100000000
Palūkanos16081866216625142918
Iš viso1160813474156391815421072

Skirtumas akivaizdus, pasinaudoję sudėtinėmis palūkanomis per 5 metus uždirbsite beveik 4000 eurų daugiau. Skirtumas dar labiau ryškėja praėjus ilgesniam laikotarpiui.

Ką prarandate vis dar dvejodami pradėti investuoti?

Paklauskite savęs arba draugų, kodėl jie neinvestuoja ir vienas iš dažniausių atsakymų bus toks, kad šiuo metu negali skirti didesnės sumos investicijoms, o mažomis sumomis investuoti tiesiog neapsimoka. Ar toks pasiteisinimas yra teisingas? Ar pradėjus investuoti vėliau, bei padvigubinant mėnesinę įmoką, sukaupsite tiek pat per dvigubai trumpesnį laiką? Panagrinėkime 2 investuotojus.

Tomas investicijoms į paskolas kas savaitę atsideda 25 eurus ir mėnesio gale investuoja 100 eurų per tarpusavio skolinimo operatorius. Vidutinė metinė grąža – 15%, uždirbtos palūkanos reinvestuojamos.

 1 metai2 metai3 metai4 metai5 metai6 metai7 metai8 metai9 metai10 metųIš viso
Investicija120012001200120012001200120012001200120012000
Palūkanos10231155483611641544198524973091378115866
Per metus130215111754203623642744318536974291498127866

Antanas nusprendė, kad neapsimoka investuoti mažomis sumomis, todėl 5 metus taupė pinigus, kad galėtų skirti dvigubai didesnę sumą nei Tomas, šiuo atveju kas savaitę po 50 eurų, ko pasekoje, mėnesio gale investuodamas 200 eurų. Vidutinė mėnesio grąža išlieka ta pati – 15%, palūkanos taip pat reinvestuojamos.

 1 metai2 metai3 metai4 metai5 metai6 metai7 metai8 metai9 metai10 metųIš viso
Investicija000002400240024002400240012000
Palūkanos000002046231109167323285936
Per metus000002604302335094073472817936

Kaip matome iš skaičiavimų, Tomas anksčiau pradėjo išnaudoti sudėtinių palūkanų galią ir galutinis rezultatas skiriasi beveik 10000 eurų. Daugeliu atvejų, netgi padidinę savo investavimui skirtą sumą dvigubai, niekada nepavysite investuotojo, kuris pradėjo investuoti anksčiau. Antanas norėdamas pasivyti Tomą, per mėnesį turėtų skirti daugiau kaip 3 kartus didesnę sumą. Didėjant vidutinei metinei grąžai, atotrūkis tarp šių dviejų investuotojų būtų dar didesnis. Ar verta atidėlioti?

Kur slepiasi sudėtinės palūkanos?

Ne visi finansiniai instrumentai suteikia galimybę išnaudoti sudėtinių palūkanų galią. Keli variantai, kuriais galite pasinaudoti:

  • Kaupiamasis indėlis – palūkanos skaičiuojamos kiekvieną dieną nuo sumos, esančios kaupiamojo indėlio sąskaitoje ir kiekvieno mėnesio paskutinę kalendorinę dieną pridedamos prie indėlio sumos.

Pliusai: garantuota grąža; nereikia nieko papildomai daryti; galite lengvai išimti pinigus.

Minusai: labai mažos indėlių palūkanos, šiuo metu nesiekia 1% per metus.

 

  • Dividendus mokančios akcijos arba indeksai – investuotojams dividendai išmokami kas ketvirtį, kas pusmetį arba kartą per metus.

Pliusai: galima uždirbti iš kainos padidėjimo; didelis likvidumas.

Minusai: išlieka rizika, kad akcijų kaina gali sumažėti; reinvestuojant mažesnes sumas, nemažą dalį sudaro komisiniai mokesčiai; nedidelis pajamingumas – pagrindinį akcijų indeksą S&P500 atkartojantis ETF fondas, šiuo metu generuoja 2% dividendinį pajamingumą.

 

Pliusai: paprasta reinvestuoti uždirbtas palūkanas, galima visa tai automatizuoti; nėra komisinio mokesčio; maža minimali investavimo suma – 5 eurai; didelis pajamingumas – gali būti apie 15-18% per metus.

Minusai: didesnė rizika, jeigu portfelis nediversifikuotas; jauna tarpusavio skolinimo rinka, todėl mažai statistinių duomenų; neaišku, kiek bus nemokių skolininkų ekonominės krizės metu.

Išvados

Žinodami kaip veikia sudėtinės palūkanos galite priimti tinkamesnius sprendimus, kada verta pradėti investuoti ir kokius finansinius instrumentus pasirinkti. Tinkamai paskirstę savo portfelį ir išnaudoję sudėtinių palūkanų naudą, galite tikėtis sukaupti nemažą kapitalą, jeigu pradėsite laiku investuoti.

0 komentarai

Palikite komentarą

Mums svarbi Jūsų nuomonė!

Parašykite komentarą

El. pašto adresas nebus skelbiamas. Būtini laukeliai pažymėti *